справочник юриста
» Споры по наследованию
Если вступаешь в наследство надо ли платить долги
Особенности кредита по наследству
Сегодня оформить в банке кредит можно не только на год или два, но и на десятки лет. Кроме того, кредитуют как молодых, так клиентов преклонного возраста. Поэтому на практике нередко встречаются случаи, когда основной заёмщик умирает, и оставшиеся долги переходят на его преемника, претендующего по праву на наследство .
Задолженности по кредиту не аннулируются, даже если у заёмщика нет прямых наследников. В таких случаях обязательства перед банком ложатся на официального поручителя, участвовавшего в оформлении ссуды. При этом перейти может не один кредит, а несколько, поэтому перед тем, как соглашаться на поручительство, лучше убедиться лично, что у заёмщика нет предыдущих неоплаченных долгов.
Но что делать, если такая ситуация всё же произошла? Какие кредитные задолженности банки вправе переводить на официального представителя покойного, а какие являются нарушением его прав? Можно ли не платить кредиты, переданные по наследству, и какая ответственность ожидает в этом случае?
Главные вопросы
Закон ГК РФ относительно дел по унаследованию имеет для преемников две стороны как положительную, так и нет. К первой относится та часть, которая подразумевает передачу всех прав на оставшееся имущество умершего в полном объёме. То есть, если у человека была не только недвижимость, но и денежные сбережения, акции. земля и прочее, то наследники вправе разделить это всё между собой.
Вторая, не совсем приятная, часть законодательства по передаче наследства — унаследование имеющихся кредитов. Долг покойного также переходит на преемников, как и всё его имущество и часто происходит так, что о долговых обязательствах преемники узнают уже после вступления в наследство на судебном процессе, спровоцированным кредиторами.
Переходят ли доги
После смерти основного заёмщика на преемников переходят абсолютно все кредиты и долги по ним, связанные с неуплатой обязательных платежей. То же самое относится к задолженностям, которые наследователь брал под расписки и прочими путями. Однако законодательство в России предусматривает ряд обязательств, которые наследники всё же могут не оплачивать.
К переходящим по наследству долгам относятся:
При этом наследники обязуются оплачивать задолженности наследуемого лишь в случае, если они согласны вступить либо уже вступили в права владения его имуществом. Если преемник по закону или по завещанию отказывается принимать наследство, то кредиторы не могут передать ему имеющие долги покойного.
Многих интересует вопрос касательно того, переходят ли долги усопшего на наследника, если он несовершеннолетний. Да, все кредитные обязательства, имеющие прямое отношение к наследуемому, вместе с имуществом передаются всем преемникам без исключения. Разница лишь в том, что до достижения 18-летнего возраста за эти долги, как и оформление самого наследства, будут нести ответственности официальные опекуны преемника.
Если возраст преемника на момент смерти родственника от 14 до 18 лет . то он лично подаёт заявление на вступление в наследство. Однако делается это исключительно с одобрения опекунов и под их контролем, а так как в этом возрасте наследник ещё не может зарабатывать и распоряжаться имуществом, то отвечают за долги по-прежнему его родители.
Что касательно поручителей, то им кредит по наследству переходит лишь в том случае, если при жизни должник всё время допускал просрочки по платежам и был внесён в базу данных банка, как проблемный клиент. Если за заёмщиком никогда не было нарушений, и он исправно платил по кредиту, то финансовое учреждение после его смерти обращается напрямую к наследникам.
Узнать о наличии долгов, которые могут перейти преемнику вместе с другим имуществом по наследству, можно с помощью юриста, а если обременения перед кредиторами присутствуют в реестре, то проверка значительно облегчается, но такой вариант подходит только пока процесс находиться на этапе выполнения судебного решения
Надо ли платить
Не оплачивать кредиты умершего преемники могут только в случае полного отказа от наследуемого имущества. Но такой вариант подходит не всем, так как часто на кону стоят немалые деньги.
Если же процесс вступления в права наследства был завершён по всем правила и наследники всё равно не оплачивают долги, то банк вправе подать иск в суд на взыскание долга в полном объёме. Такие споры между преемниками и кредиторами встречаются довольно часто и обычно заканчиваются в пользу последних.
Поэтому перед тем как принять наследство, зная о долгах, необходимо:
Что касательно того, платятся ли проценты по кредитам, то здесь ответ неоднозначный. Всё зависит от конкретной ситуации и нюансов, связанных с ней. По закону все пени и проценты преемниками должны быть оплачены в полном объёме. Но в некоторых случаях новые должники могут требовать от банка снижения размера штрафа, что чаще всего происходит через суд.
Кроме того, подав в суд на банк можно отменить насчитанные проценты по долгу, которые банк начислял в течение полугода от дня смерти наследуемого. Дело в том, что с момента открытия дела по наследству, кредиторы должны временно заморозить долги покойного до того времени, пока преемники не вступят в права унаследования.
Как можно отказаться
От кредитов, переходящих по наследству, можно отказаться, но для этого преемнику придётся пойти на крайние меры, а именно:
Наследники первой очереди – несовершеннолетние дети, супруг и родители умершего.
Образец заявления об установлении факта принятия наследства вы можете найти вот здесь .
Официальный отказ от наследства можно оформить по истечении 6 месяцев, так как именно этот период времени предоставляется законом для вступления в наследство. Права на собственность при написании заявления можно передать либо другим лица, находящимся в первой и второй очереди унаследования, либо попросту не указывать никого.
По законодательству РФ частичное получение наследуемого имущества невозможно. Чтобы избежать кредитных обязательств перед банками придётся полностью отказаться от всего. Если же преемник желает получить дом, то вместе с ним ему достанутся долги по коммунальным платежам и машина, купленная умершим в кредит, нельзя оформить в собственность что-то одно.
Вместо полного отказа, можно написать заявление о непринятии имущества. В этом случае кредиторы также не смогут требовать с него возврата средств, но как только преемник передумает и через суд восстановит права на наследство, то долги придётся оплачивать.
Если в случае непринятия наследства преемник всё же совершает по отношению имущества какие-либо действия, к примеру, делает ремонт в квартире или пользуется автомобилем, то его права на владение наследством автоматически возобновляются, что также распространяется на кредит по наследству
Что делать, если получил кредит по наследству
Не все наследники готовы отказаться от имущества умершего родственника, на которое они претендуют по закону, из-за наличия у последнего долгов. Но и платить по кредитам в полном объёме никто не желает. Так, что же можно предпринять?
Единственное что можно сделать с кредитом по наследству — уменьшить долговые обязательства. Для этого в первую очередь необходимо выяснить был ли оформлен договор страхования при получении займа.
Сегодня большинство финансовых учреждений предусматривают оформление страховки при выдаче ссуды, которая часто распространяется на здоровье и жизнь заёмщика. Особенно если речь идёт об ипотечном кредите либо потребительском займе на большую сумму.
В случае наличия договора страхования, после смерти должника, страховая компания обязуется выплатить компенсацию в сумме, о которой оговаривается в полисе. Если же на заявление преемников страховщик отвечает отказом, то он в обязательном порядке должен объяснить причину, которую наследники могут оспорить в суде.
Если в дальнейшем суд всё же обяжет копанию выплатить полагающуюся страховку, то пеня за неуплату, возникшей по их вине, также оплачивается страховщиками.
Кроме того, снизить выплаты по кредиту можно следующими действиями:
На реструктуризацию соглашаются многие банковские учреждения, особенно если видят, что новый должник действительно намерен решить возникшую ситуацию с кредитом. Что касательно процентов, насчитанных за время оформления прав на наследство, то не все банки готовы добровольно отменить их выплату, даже если наследники не знали о наличии долга. Часто решения остаётся за судом.
Исковая давность
Исходя из статьи 1154 ГК РФ, порядок вступления в права наследства имеет свой срок давности, который составляет 6 месяцев со дня смерти человека. Именно в течение полугода к нотариусу должны обратиться наследники, желающие получить имущество покойного родственника, для написания соответствующего заявления.
Получение права на наследство можно двумя способами:
Кто выплачивает долги, если должник умер
Большая часть обязательств умершего должника входит в состав наследства, то есть может быть передана наследникам. Именно последние становятся обязанными лицами, которые погашают долги наследодателя при условии принятия наследства. Следует учитывать, что долги и обязательства, которые связаны с личностью умершего должника, к наследникам не переходят. Так, например, в состав наследственной массы могут войти кредитные обязательства перед банком, но исключено включение в состав наследства алиментных обязательств или платежей, связанных с причинением умершим вреда здоровью какого-либо лица. Наследники отвечают по обязательствам исключительно в пределах стоимости принятого наследства (доли наследства).
Как предъявляются требования после смерти должника?
Кредиторам следует знать о наличии определенных особенностей предъявления требований после смерти должника. Так, с исками или претензиями к наследникам можно обращаться только после принятия ими наследства. При этом, если такое принятие состоялось, то требование может предъявляться к любому наследнику в полном объеме, поскольку они несут солидарную ответственность, ограниченную лишь размером принятой доли наследства. Кредитор может предъявить иск и до принятия наследства кем-либо из наследников. Особенно актуально такое обращение в связи с тем, что смерть должника не прерывает сроков исковой давности, которые могут просто истечь. Именно поэтому кредиторы могут предъявлять требования к исполнителю завещания (нотариусу) или наследственному имуществу. В этом случае такие требования могут быть удовлетворены именно за счет указанного имущества.
Что делать при отсутствии наследников?
Если наследники отсутствуют или отказались от вступления в наследство, то иски по обязательствам умершего должника могут предъявляться к исполнителю завещания, а также непосредственно к государству, которое получает имущество при отсутствии наследников. В этом случае в судебном порядке также могут быть удовлетворены те требования, размер которых не превышает стоимости наследства. Если же наследники заявляют об отказе от обязательств умершего наследодателя, то необходимо помнить о невозможности частичного отказа от наследства. Оно должно быть принято в полном объеме, включая существующие обязательства. Единственной же альтернативой является полный отказ от наследства, при котором на имущество наследники также претендовать не могут.
Как передается долг по наследству
Банки выдают кредиты всем желающим. Возрастные рамки начинаются от 18 лет и заканчиваются пенсионным возрастом. Большинство заемщиков оплачиваю вовремя, но у некоторых случаются различные форс-мажорные обстоятельства:
В последнем случае банки ищут родственников, чтобы обязать их выплачивать долги умершего человека.
Помимо кредитов, существуют и другие виды задолженности:
Все они имеют право на получение своей доли за счет реализации имущества наследодателя или выплат близких.
Давайте подробно рассмотрим данную ситуацию и выясним, что же делать родственникам, и как избежать выплат?
Кто несет ответственность перед кредиторами
Люди не обязаны оплачивать задолженность, которую допустили их близкие, если они не связаны обязательствами друг перед другом.
В законодательстве возврат чужого долга происходит в случаях:
- Поручительства. Родственник являлся созаемщиком. Он несет такую же ответственность по кредиту, что и основной должник.
- Наследства. В случае вступления в право на имущество, родственник обязан оплатить финансовые обязательства заемщика.
- Расторжение брака. Совместные долги, как и имущество, делятся при разводе.
Как узнать о долгах наследодателя
Прежде чем вступить в наследство необходимо проверить какую ответственность можно получить вместе с имуществом и стоит ли овчинка выделки.
Рассмотрим способы, которыми может воспользоваться любой человек, причем бесплатно:
- Банк данных исполнительных производств на сайте ФССП. Вводите ФИО человека, выбирайте регион и получаете результат. Таким образом, можно узнать долги по алиментам и с наличием судебного решения.
- На сайте ФНС можно посмотреть задолженность человека перед налоговыми органами. Но необходимо знать ИНН и данные СНИЛС.
- Сайты районных, мировых и арбитражных судов. Можно посмотреть дела находящиеся в производстве.
- Сайт Федресурса, можно узнать об имуществе человека, которое продается конкурсными управляющими. Например, если у человека был бизнес, можно увидеть историю долгов его организации или ИП.
- О долгах ЖКХ можно узнать, обратившись в домуправляющую компанию.
О кредитных долгах, если не было суда, узнать сложнее. За подобную информацию придется заплатить порядка 1 тыс. рублей. Запрос необходимо сделать в БКИ, где вам представят сведения обо всех кредитах наследодателя. Если из выписки видно, что заем не закрыт, обратитесь в банк за информацией о долге.
Переходят ли долги по наследству детям
Степень родства и возраст при получении наследства неважны. Долги передаются вместе с имуществом детям или другим наследникам.
Основные виды передающихся долгов:
Долг на основании расписки
Расписка бывает двух видов:
Рукописную можно попытаться оспорить проведя почерковедческую экспертизу. Если будет доказано, что это подделка, долг с наследников спишут. Нотариальную оспорить практически невозможно.
Подобные долги являются такими же юридически обоснованными, как и кредитный договор.
Задолженность по кредиту передается детям в случае принятия наследства от умершего человека.
Важно! При небольшом долге, банк не будет предъявлять требования к наследополучателю. На практике данная сумма не должна превышать 150 тыс. рублей.
Если родственники получили квартиру с долгами, они обязаны погасить их. В противном случае коммунальные службы могут обязать их сделать это в судебном порядке.
Как вариант коммунальщики отключат:
Штрафы перед госорганами входят в число первостепенных. Их необходимо гасить при вступлении в наследство.
Алименты и ущерб здоровью
Данные виды долгов относятся к первоочередной задолженности. То есть наследники обязаны оплатить их в полном объеме, даже если у умершего имелись другие кредиторы.
По закону
Ст. 323 Гражданского кодекса (Права кредитора при солидарной обязанности) дает возможность кредитору требовать от должников (в данном случае, наследников) погашения долга в полном или частичном объеме как от одного из них, так и со всех.
Например, если несколько наследников отказалось от вступления в свои права, а один принял наследство, то кредитор может потребовать с него всю сумму.
Ст. 1156 ГК (Переход права на принятие наследства – наследственная трансмиссия), это переход права наследования родственников третьей очереди, если умер основной наследник. При этом долги наследодателя также переходят к ним.
Ст. 1175 Гражданского кодекса (Ответственность наследников по долгам наследодателя) делает всех участников процесса солидарно ответственными перед кредиторами. Но, каждый из наследников отвечает только той частью имущества, которое ему досталось.
Статья ограничивает кредиторов во времени подачи своих требований сроками исковой давности. По закону он не превышает трех лет за исключением ущерба, нанесенного здоровью и алиментам.
Как избежать долгов по наследству?
Отказ от принятия наследства
В течение полугода со дня смерти, близкие заемщика должны были:
Важно! Если в течение полугода, близкие не произвели никаких действий, то они автоматически становятся наследниками. Долг передается им.
Если имеется страховка на случай смерти, то она должна покрывать задолженность перед банком либо иным кредитором, если он был указан в договоре страхования.
Важно! В таком случае страховая компания может подать в суд на близких умершего и начать взыскивать задолженность уже с них.
Распределение долга между наследниками
Родственники умершего человека могут отвечать перед его кредиторами только в рамках доставшегося им имущества.
На практике происходит немного по-другому, особенно если выявляются сложные моменты, связанные с бизнесом покойного.
В данном случае может быть назначена экспертиза оценки стоимости предприятия, результаты которой могут существенно различаться от начальной оценки. Тогда кредиторы обращаются в суд, требуя повышенной компенсации, и на наследников ложатся дополнительные расходы.
В иных случаях юридическая практика придерживается долевого распределения долгов.
Порядок розыска наследства по решению суда
- Банк подает в суд на родственников умершего должника с целью взыскать средства по просроченному кредиту.
- Суд выносит решение в пользу банка. Если нет своевременного отказа от вступления в имущественное право.
- Представители банка или суд, направляют исполнительный лист в службу ФССП .
- Судебные приставы-исполнители делают запросы в крупные российские банки, чтобы узнать были ли у умершего счета, на которые могут претендовать наследники.
- Делаются запросы в различные инстанции, чтобы установить движимое и недвижимое имущество умершего человека.
Важно! Если приставы находят счета или имущество, на которое может претендовать родня, то взыскивают средства в рамках суммы наследства.
Если у умершего ничего нет, то дело закрывают за невозможностью взыскания. С семьи требовать возврата денег никто не будет.
Какое имущество арестовывают приставы, можно прочитать здесь .
Как поступает банк, если не удалось взыскать долг?
Если банк дорожит своей репутацией, то без проблем списывает задолженность. Если основная деятельность банка массовое потребительское кредитование, то он может продать такой договор в коллекторское агентство.
Также кредиторы в судебном порядке принуждают наследников возвращать долги.
Итог
Банк может попытаться взыскать долг с родни умершего человека, но взыскивать деньги без наследства, он не имеет права.
Если возникают вопросы по теме данной статьи или требуется бесплатная консультация юриста, опишите свою проблему в комментариях либо дежурному специалисту в форме всплывающего окна. Также звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.
Задать вопрос юристу
Переходят ли долги наследнику
Переходят ли долги по наследству не праздный вопрос. Получая наследство, мы берем на себя не только заботу о распоряжении имуществом, его обслуживанию и оплате содержания, но и обязательства упокоившегося родственника по выплате долгов, которые он не успел погасить до своей смерти.
Все ли долги необходимо платить? Что имеют право сделать банки, узнав, что заемщик умер, и как должны действовать наследники в ситуациях с долгами: отказываться от наследства или принимать его?
Переходят ли долги по наследству
Если вы приняли наследство, еще ничего не оформляя, фактически живете в унаследованной квартире, начали пользоваться автомобилем или другим имуществом, то на вас уже возлагаются обязанности по выплате долгов вашего родственника.
К ним относятся различные банковские кредиты, а так же долги по распискам, полученные от знакомых.
Долг вы можете выплатить только в пределах стоимости полученного в наследства имущества, то есть если вам достался автомобиль, который на данный момент стоит 150 тысяч, а долг вашего родственника – 200 тысяч, то вы отдаете 150 тысяч. Хотя в таком случае от наследства лучше отказаться или не принимать его.
Поэтому, прежде чем принять по завещанию или по закону какое-то имущество, стоит поинтересоваться, не осталось ли за покойным долгов, которые превышают стоимость наследства.
Долги по банковским кредитам считаются возложенными на вас официально после получения свидетельства о наследстве. В течение полугода после смерти родственника вы можете не платить кредиты, хотя долг от этого не уменьшится. Но банк не имеет права до этого времени накладывать на вас штрафы и пени, особенно, если вы понятия не имели о взятых умершим кредитах.
Все санкции, связанные с просрочками платежей, начинают действовать после вашего официального вступления в права наследника.
Когда наследников несколько, то долг распределяется по частям на каждого из них, в зависимости от того, какую часть наследства они получили. Если один получил машину стоимостью 400 тысяч рублей, а другой загородный дом за пару-тройку миллионов, то и доля в выплате долга будет соответствовать тому, что они получили.
Какие долги переходят по наследству?
Практически все. Хотя, если призвать на помощь грамотных юристов, некоторые банковские кредиты, например, ипотеку, можно будет не платить.
Если кредит был взят под залог, который вы получили в личное пользование (дом, гараж, дача и т.д.), есть возможность продать заложенное имущество и рассчитаться с банком.
Кроме того, в договорах с банками часто присутствует страхование жизни. Если в бумагах родственника вы обнаружили такой договор, внимательно прочитайте условия страхования. При наличии страхования жизни родственника, долг по кредиту должна выплатить страховая компания. Отказать она может, если ей станет известно, что заемщик скрыл от банка имеющееся у него тяжелое заболевание.
Если же родственник выплатил большую часть своего займа, то некоторые банки предпочитают не тратить время и средства на поиски наследников, а просто списывают остаток долга, указывая очевидную причину – «смерть заемщика».
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, если имеются расписки о получении им денег от другого человека не официально. Это самые трудные случаи для судебных разбирательств, если они доходят до суда. Хорошо, если родственник вел переписку со своим кредитором, в его бумагах вы отыскали расписки о выплатах, которые он производил, гарантийные письма. В этих случаях вам придется выплачивать остаток долга целиком или частями, как выплачивал долг ваш родственник.
А если к вам пришел незнакомый человек и предъявил расписку, из которой видно, что усопший при жизни, к примеру, 15 января 2011 года, взял у этого человека 500 тысяч рублей в долг и обязался выплатить его до 15 января 2015 года. Никаких бумаг, которые подтверждают, что он каким-то образом частями отдавал эти деньги, нет. Но к моменту смерти обязательство должно было быть выполнено, так как умер родственник после указанной даты, то есть расписка просрочена.
Вы имеете полное право не оплачивать этот долг, так как сроки выплат прошли, а раз нет никаких бумаг, значит, они полагались на честное слово друг друга, и деньги вполне могли быть выплачены в срок.
Отказ наследников от наследства
Банки, узнав о смерти своего заемщика, обычно действуют следующим образом: подают в суд требование о выплате им долга, но так как есть еще и срок давности (3 года), то часто приходится действовать быстро. Поэтому иск предъявляется не определенному наследнику, а имуществу умершего.
То есть, банк, не разыскивая родственников, подал требование в суд и ждет, когда они придут за наследством. Наследники, не ожидая такого подарка судьбы, являются к нотариусу и получают наследство, а с ним обязательство выплатить долги, в результате которого теряют больше, чем приобретают.
Читать также:
- вступление в наследство
Отказ от наследства предусмотрен законом. О деталях читайте здесь . А вот как нужно написать заявление об отказе от наследства . В любом случае эта процедура законная и при необходимости ею можно воспользоваться.
Например, сын унаследовал от матери принадлежавшую ей долю квартиры, которая составляет ¼ часть от всей жилплощади. Кредиты, которые он должен за нее выплатить, превышают стоимость этого кусочка жилья. Что ему делать? Продавать полученное наследство или отказаться от него? Отказавшись от наследства, вы отказываетесь и от обязательств, с ними связанных. Но лучше предварительно оценить имущество и узнать сумму долга.
Можно отказаться от наследства, а можно просто его не принимать. Если вы не живете на этой жилплощади, то лучше не предпринимайте никаких шагов по ее принятию. Если не отыщется еще один наследник, следующий за вами и желающий получить этот кусочек квартиры, а с ним и долги по кредитам, то наследство станет выморочным, отойдет в пользование Российской Федерации, а там уже государство само разберется, кому, куда и сколько платить.
Отказаться от имущества, обремененного долгами, можно и после вступления в права наследника и получения свидетельства, но лучше это сделать в сроки, установленные законом, то есть до того, как пройдет 6 месяцев после смерти родственника.
На вопрос, переходят ли долги по наследству, мы получили положительный ответ.
Однако, когда стоимость наследства превышает сделанные умершим долги, то, видимо, лучше продать часть имущества, выплатить кредиты и пользоваться оставшейся частью наследства.
Источники:
, , ,
24 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!
Как оформить квартиру в наследство после смерти по завещанию
Доверенность на оказание услуг образец
Он унес это с собой найди его наследство ассасин
Характеристика студента с места практики банка образец
Характеристика о прохождении преддипломной практики образец
Отказ от части наследства не допускается
Сколько стоит оформление наследства по закону
